Mit dem Altersvorsorgedepot zum Eigenheim
Du sparst gefördert im Altersvorsorgedepot, schichtest rechtzeitig in die Eigenheimrente um und sicherst dir so ein Bauspar-Darlehen mit festem Zins. Schieb die Regler, dein Plan rechnet sich sofort neu.
150 € gefördert ins Altersvorsorgedepot, 350 € ins freie Depot.
Die Einmalzahlung liegt zunächst im freien Depot und fließt später in den Bausparvertrag Wohnsparen.
Annahmen anpassen
Wechselkosten sind gesetzlich gedeckelt: höchstens 150 € beim alten Anbieter in den ersten fünf Jahren, danach kostenfrei, plus höchstens 150 € Verwaltungspauschale beim neuen.
Das bringst du zum Kauf in 8 Jahren mit
80.468 €
60.215 € Eigenkapital und 20.252 € Bauspar-Darlehen aus 2 Bausparverträgen. Zulagen vom Staat bis zum Kauf: 4.320 €.
Du schichtest nach 5 Jahren 13.779 € in die Eigenheimrente um und wartest 35 Monate auf die Zuteilung. Das freie Depot geht nach 2 Jahren mit 9.002 € in den Bausparvertrag Wohnsparen, Wartezeit 62 Monate.
Bausparsumme gesamt
50.064 €
Bauspar-Darlehen gesamt
20.252 €
Zulagen gesamt
4.320 €
Bankzins
4,27 %
Eigenheimrente: Der Zinsrabatt auf 1,25 % gilt ab 100.000 € Bausparsumme je Vertrag. Hier sind es 27.558 €, deshalb wird mit 1,50 % gerechnet.
Wohnsparen: Der Zinsrabatt auf 1,25 % gilt ab 100.000 € Bausparsumme je Vertrag. Hier sind es 22.506 €, deshalb wird mit 1,50 % gerechnet.
So finanzierst du den Kaufpreis
Je mehr des Kaufpreises aus Eigenkapital und Bauspar-Darlehen kommt, desto niedriger ist der Beleihungsauslauf und damit der Zins deines Bankdarlehens.
Monatliche Belastung
Nach dem Kauf zahlst du Bauspar-Raten von zusammen 400,51 € parallel zur Bankrate.
Dein Plan in Zahlen
Ansparen
| Beitrag Altersvorsorgedepot im Monat | 150 € |
| Einmalzahlung heute | 0 € |
| Überschuss ins freie Depot im Monat | 350 € |
| Zulagen gesamt | 4.320 € |
Eigenheimrente
| Umschichtung | Jahr 5 · 13.779 € |
| Bausparsumme | 27.558 € |
| Auffüllgrad | 50 % |
| Wartezeit bis Zuteilung | 35 Monate |
| Abschlussgebühr | 441 € |
| Guthaben bei Kauf | 20.804 € |
| Darlehen | 6.754 € |
| Zins | 1,50 % |
| Rate | 220,47 € |
| Laufzeit | 2,7 Jahre |
Wohnsparen
| Umschichtung | Jahr 2 · 9.002 € |
| Bausparsumme | 22.506 € |
| Auffüllgrad | 40 % |
| Wartezeit bis Zuteilung | 62 Monate |
| Abschlussgebühr | 360 € |
| Guthaben bei Kauf | 9.008 € |
| Darlehen | 13.498 € |
| Zins | 1,50 % |
| Rate | 180,05 € |
| Laufzeit | 6,6 Jahre |
Finanzierung
| Eigenkapital zum Kauf | 60.215 € |
| Bankdarlehen | 319.532 € |
| Zins Bankdarlehen | 4,27 % |
| Rate Bankdarlehen | 1.575,65 € |
| Steuer Wohnförderkonto (später) | 5.200 € |
Die Eigenheimrente ist ein geförderter Vertrag mit einer Einzahlungsgrenze von 6.840 € im Jahr. Deshalb fließen freies Depot und Einmalzahlung in einen klassischen Bausparvertrag ohne Förderung. Beim Verkauf aus dem freien Depot fällt Abgeltungsteuer an, sie ist berücksichtigt.
Wenn du in ein bis drei Jahren kaufen willst, ist Zinssicherung wichtiger als Förderung. Dafür ist die Bausparrechnung der bessere Einstieg.
Dein Eigenheim-Plan als PDF, mit allen Erklärungen
- Dein Plan Jahr für Jahr
- Wie Umschichtung und Zuteilung ablaufen
- So setzt sich deine Finanzierung zusammen
- Was mit dem Wohnförderkonto im Alter passiert